現(xiàn)階段自助銀行所面臨的問題及挑戰(zhàn)
隨著ATM自動(dòng)柜員機(jī)和自助銀行在金融業(yè)的不斷推廣使用,ATM機(jī)應(yīng)用的環(huán)境和場(chǎng)所也越來越多,其安全防范工作也顯得越來越重要。另外,隨著犯罪分子的手段及技術(shù)含量的增加,需要加強(qiáng)對(duì)持卡人取款行為的有效監(jiān)督。例如2006年發(fā)生在廣東某地鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的ATM機(jī)惡意提款17.5萬元事件,以及最近發(fā)生在全國(guó)范圍內(nèi)各種ATM機(jī)信用卡詐騙等事件的發(fā)生,使得人們開始尋找防范惡意持卡人詐騙行為的解決方案,并對(duì)各種破壞ATM機(jī)的行為進(jìn)行有效監(jiān)督。
而將客戶從走近ATM機(jī)到具體的交易操作,以及取款情況,直至離開的整個(gè)過程的圖像完整地錄制下來,是金融ATM機(jī)監(jiān)控行業(yè)比較關(guān)注的問題。銀行以往使用的一些自動(dòng)柜員機(jī)的監(jiān)控系統(tǒng)比較耗費(fèi)資源,需要不停地進(jìn)行錄像,隨著錄像資料的增多,查找也不方便。另外錄像效果模糊,對(duì)取證形成一定的阻力。而之前銀行的一些監(jiān)測(cè)系統(tǒng)報(bào)警不夠及時(shí),報(bào)警方式單一,效果也單一化,導(dǎo)致出現(xiàn)問題時(shí)不能拿出有效證據(jù),產(chǎn)生不必要的客戶糾紛。
通過綜合考查國(guó)內(nèi)各個(gè)銀行自助銀行ATM機(jī)的使用情況,發(fā)現(xiàn)目前利用犯罪分子利用ATM機(jī)進(jìn)行犯罪、銀行與客戶的糾紛主要有以下幾種形式。
由于ATM自身質(zhì)量問題及通信線路發(fā)生故障,ATM有時(shí)會(huì)發(fā)生“記帳不吐錢”或“吐錯(cuò)錢”的現(xiàn)象,客戶為此經(jīng)常上門投訴、索賠,甚至導(dǎo)致違法犯罪的發(fā)生,進(jìn)而影響銀行的信譽(yù);
有些不法分子利用ATM的弱點(diǎn)進(jìn)行犯罪活動(dòng),在ATM上安裝一些特殊設(shè)備來盜取用戶密碼,然后通過尾隨或者掉包的手段將用戶銀行卡調(diào)換后盜取或者惡意透支銀行卡金額;
許多單位用儲(chǔ)蓄卡發(fā)薪水,因所有儲(chǔ)蓄卡的原始密碼相同,有些不法分子在偷取同事的儲(chǔ)蓄卡后在ATM上取錢,然后將儲(chǔ)蓄卡偷偷還給同事。當(dāng)受害者發(fā)現(xiàn)儲(chǔ)蓄卡上的金額有誤到銀行查證時(shí),雖然銀行可查出此卡在銀行ATM每次提款的具體時(shí)間、地點(diǎn)、金額來證明此卡帳戶交易的正確,但無法證明是否有他人盜用此卡提款,更無法彌補(bǔ)用戶的損失,很難使用戶滿意,造成有些用戶對(duì)銀行心存疑慮,甚至懷疑銀行內(nèi)部有“黑客”;
由于大部分自助銀行處于無人值守的環(huán)境,經(jīng)常會(huì)遭到不法之徒的惡意破壞:用磚頭砸顯示屏;用利器劃面板;蓄意改造出鈔口;甚至用汽油燒毀;用爆炸物炸毀等惡性事件;
隨著科技的發(fā)展,絕大部分ATM機(jī)使用的銀行卡已經(jīng)很容易被復(fù)制,國(guó)內(nèi)已經(jīng)發(fā)生過多起境內(nèi)外不法分子互相勾結(jié)復(fù)制銀行卡惡意透支消費(fèi)的案件,這就對(duì)ATM自動(dòng)柜員機(jī)的安全技術(shù)防范工作提出了更高的要求。
如何解決問題并確保交易穩(wěn)定進(jìn)行?
憑借多年在金融監(jiān)控領(lǐng)域的探索,根據(jù)自助銀行內(nèi)的ATM提款機(jī)、存款機(jī)和查詢機(jī)的工作特點(diǎn),結(jié)合設(shè)備本身結(jié)構(gòu)的特殊性和使用環(huán)境以及機(jī)器型號(hào)的多樣性,天津天地偉業(yè)公司自主研發(fā)的基于H.264圖像壓縮技術(shù)ATM嵌入式主機(jī)和網(wǎng)絡(luò)集中監(jiān)控系統(tǒng),為金融客戶提供針對(duì)自助銀行全套安防監(jiān)控?cái)?shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化整體解決方案。
該主機(jī)采用PSOS嵌入式實(shí)時(shí)操作系統(tǒng),主機(jī)小巧,具有液晶屏顯示功能,并且可根據(jù)應(yīng)用環(huán)境,監(jiān)控對(duì)象,外部接口特征開發(fā)出符合ATM機(jī)監(jiān)控安全工作需求的特殊功能。
防暴、不可搬動(dòng)
自助銀行ATM機(jī)本身大多是暴露室外的,而且是無人值守,所以要求ATM機(jī)的設(shè)計(jì)是防暴和不可搬運(yùn)的,同樣要求ATM監(jiān)控主機(jī)也具有這些特性。嵌入式ATM機(jī)監(jiān)控產(chǎn)品完全按照ATM機(jī)箱內(nèi)部空間設(shè)計(jì),可以不通過任何改動(dòng)就可以安裝在ATM機(jī)的內(nèi)部,同時(shí)ATM機(jī)本身自帶5寸液晶屏幕,便于現(xiàn)場(chǎng)操作和維護(hù)使用。
24小時(shí)穩(wěn)定運(yùn)行
ATM機(jī)要求24小時(shí)提供服務(wù),而且無人值守,所以要求ATM 監(jiān)控主機(jī)能夠24小時(shí)穩(wěn)定工作,同時(shí)銀行一般要求錄像資料保存一到三個(gè)月,甚至半年。嵌入式ATM機(jī)監(jiān)控產(chǎn)品采用嵌入式PSOS操作系統(tǒng),能在苛刻惡劣環(huán)境下穩(wěn)定運(yùn)行,視頻采用H.264壓縮算法,同時(shí)主機(jī)通過國(guó)家3C強(qiáng)制認(rèn)證體系,可以滿足在行和離行式ATM機(jī)自助銀行的需求。
屏蔽交易密碼,確保數(shù)據(jù)安全
由于保護(hù)用戶密碼的需要,ATM監(jiān)控主機(jī)要求錄像畫面中絕對(duì)不能看到密碼鍵盤和用戶的密碼信息。通過使用能屏蔽交易密碼的監(jiān)控主機(jī),在監(jiān)看視頻屏蔽密碼區(qū)域來實(shí)現(xiàn)上述功能,屏蔽后無論在監(jiān)看畫面還是在回放畫面,對(duì)于用戶輸入的密碼信息始終作為屏蔽選項(xiàng),確保數(shù)據(jù)的安全性。
視頻卡號(hào)疊加
視頻卡號(hào)疊加作為ATM監(jiān)控主機(jī)一個(gè)比較特有的功能是必不可少的。通過使用具有視頻卡號(hào)疊加功能的ATM監(jiān)控主機(jī),可以在畫面上直接疊加上對(duì)應(yīng)的卡號(hào)、交易類型、交易金額等信息,加上錄像畫面上的人物信息,更加方便地幫助確認(rèn)事后追查,同時(shí)為處理與用戶的糾紛提供更大的可信度。同時(shí)根據(jù)所提供的卡號(hào),能迅速地查出持卡人在指定時(shí)間內(nèi)的所有操作資料。
報(bào)警檢測(cè)和報(bào)警聯(lián)動(dòng)
精確的報(bào)警檢測(cè)和強(qiáng)大的報(bào)警聯(lián)動(dòng)功能很重要。如敲打ATM機(jī)的時(shí)候,震動(dòng)報(bào)警的持續(xù)時(shí)間可能只有幾十毫秒,如果靈敏度不夠,就可能產(chǎn)生誤報(bào)。通過使用能支持多種報(bào)警聯(lián)動(dòng)功能的ATM監(jiān)控主機(jī),當(dāng)發(fā)生視頻丟失、局部遮擋、信號(hào)報(bào)警時(shí),及時(shí)準(zhǔn)確的做出響應(yīng)。報(bào)警事件可以觸發(fā)本地警號(hào)輸出,觸發(fā)撥號(hào)器,也可以通過網(wǎng)絡(luò)傳輸?shù)奖O(jiān)控中心,由監(jiān)控中心做出相應(yīng)的處理,中心可以同步通過GSM/CDMA 1X短信將相關(guān)信息發(fā)送到上一級(jí)管理人員手機(jī),確保對(duì)警情的及時(shí)有效的處理。
網(wǎng)絡(luò)功能
網(wǎng)絡(luò)功能在ATM監(jiān)控主機(jī)中扮演著非常重要的角色。在ATM主機(jī)中,可通過網(wǎng)絡(luò)瀏覽圖像、回放和備份錄像資料、控制報(bào)警、進(jìn)行雙向語音對(duì)講等等,幾乎每個(gè)本地功能都可以通過網(wǎng)絡(luò)來實(shí)現(xiàn)。今后,金融行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì),必然走區(qū)域性集中管理模式,而實(shí)現(xiàn)這些功能嵌入式ATM監(jiān)控?cái)?shù)字主機(jī)必須具備完善的網(wǎng)絡(luò)功能。
新技術(shù)為自助銀行ATM機(jī)監(jiān)控添磚加瓦
目前從監(jiān)控行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)來看,越來越多的高新技術(shù)被應(yīng)用到這個(gè)行業(yè)當(dāng)中,而金融行業(yè)監(jiān)控需求也在隨之變化,針對(duì)ATM監(jiān)控的要求也會(huì)不斷更新和完善,關(guān)于視頻圖像的相關(guān)智能技術(shù)也會(huì)應(yīng)用到ATM監(jiān)控產(chǎn)品當(dāng)中。
如通過虹膜、人像識(shí)別、指紋識(shí)別等實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶信息的驗(yàn)證,確保儲(chǔ)戶信息的正確性,避免不法分子對(duì)銀行卡實(shí)時(shí)不法活動(dòng),另外人臉識(shí)別技術(shù)還可以實(shí)現(xiàn)在自助銀行或者金融系統(tǒng)的進(jìn)出控制、對(duì)犯罪人員出現(xiàn)在布控區(qū)域的報(bào)警等功能,也可利用商場(chǎng)大堂的監(jiān)視系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別銀行VIP用戶的特征,并通知客服人員及時(shí)做好服務(wù)工作。
而對(duì)錄像文件的智能分析功能可以實(shí)現(xiàn)從海量數(shù)據(jù)中查詢到所需要的數(shù)據(jù),從而縮短查詢時(shí)間,提高工作效率;針對(duì)自助銀行特定區(qū)域的人員動(dòng)作分析功能,系統(tǒng)自動(dòng)分析人員徘徊、逗留、非法攀爬等可疑行為,并自動(dòng)跟蹤保存可疑目標(biāo)的行為及路徑。跟蹤的目標(biāo)可以是單個(gè)目標(biāo)或多個(gè)目標(biāo)。當(dāng)出現(xiàn)上述問題可直接報(bào)警通知管理人員。
而針對(duì)視頻圖像數(shù)據(jù)后期處理技術(shù)可滿足自助銀行ATM監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)清晰度的要求,它能將錄像后的數(shù)據(jù)通過特殊算法,使局部圖像特征更清晰,如當(dāng)出現(xiàn)問題時(shí),回放視頻信號(hào)不清楚,不能看清糾紛交易過程或者犯罪嫌疑人的體貌特征,而這種技術(shù)可解決上述解決,滿足不同部門對(duì)圖像數(shù)據(jù)的需求。
結(jié)束語
視頻監(jiān)控技術(shù)正在向著數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化的方向發(fā)展,作為金融行業(yè)的自助銀行監(jiān)控領(lǐng)域,會(huì)不斷地使用監(jiān)控領(lǐng)域新技術(shù),通過完善ATM 監(jiān)控主機(jī)的功能,更好、更安全地為廣大用戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。